首頁貸款準備資料5個查詢聯徵(信用報告)的方式!銀行看得到自查聯徵紀錄嗎?

5個查詢聯徵(信用報告)的方式!銀行看得到自查聯徵紀錄嗎?

拉聯徵

當我們向銀行、農會、信用合作社等金融機構申請各項貸款時,金融機構一定會做的一件事,就是向「財團法人金融聯合徵信中心」查詢申請人的「信用報告」。就是所謂的 拉聯徵

「信用報告」的正式名稱是「當事人綜合信用報告」,是聯合徵信中心與國內所有金融機構合作,搜集了國人所有的銀行授信相關資料,當中會包含:當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄…等資訊。這是一份非常翔實的紀錄,等於是我們個人信用的一張成績單。

另外,如果是申請前置協商或展延方案的時候,也可以申請「金融機構債權人清冊」,這也是屬於一種信用報告。

要注意的是,因為信用報告的「被查詢記錄」也會列在其中,因此我們通常建議不要短期內同時向太多家金融機構申請貸款,以免被查詢次數太多,導致信用評分遭到扣分。

個人可以自行在聯合徵信中心的網站上,使用自然人憑證,就可以立即查詢自己的信用報告。當然,親自到聯合徵信中心的服務櫃臺辦理或是郵寄申請,也能取得自己的信用報告。

除了辦貸款時讓銀行調信用報告之外自己可以上網查詢聯徵嗎?

查詢聯徵的5種方式:

1.透過手機app查詢

透過App Store或Google Play,搜尋「TWID投資人行動網」,安裝App並完成憑證申請,即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。

2.透郵局代收辦理(郵局辦,寄到家)

我們可以在郵局填單申請,然後把報告寄到指定地點。缺點是比較慢而且要跑一趟郵局時間上會比較麻煩,必須書面申請。不太會上網的人建議跑一趟郵局填單申請信用報告,費用:一年可以免費申請一次。準備資料:雙證件影本及印章。申請時間:建議12月申請,會有1-11月的完整記錄。申請書填寫注意:英文姓名可不填,要填請參照護照,有塗改處記得蓋章。

3.親自至聯徵中心櫃台申請(聯徵中心辦,現場拿)

直接到聯徵中心也能申請信用報告。最大的好處除了可含加查項目之外,還能現場等待結果。聯徵中心位置:台北市中正區重慶南路一段2號(台北車站旁邊,建議是搭乘捷運) 。 缺點就是聯徵中心在台北市,對於非台北市的朋友比較不方便。每年的第一次申請是免費的,第二次開始會有工本費(100元)。再次叮嚀,既然跑一趟了,而且只有一次免費,請務必加查分數。

4. 郵寄申請

先到聯徵中心下載申請表格並填寫完成後郵寄至地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓,聯徵中心收到資料會將信用報告以限時掛號方式寄送給當事人且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。在IE瀏覽器打開再貼上以下網址
“http://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=173&pid=173&docid=43”  下載申請表格

5. 利用自然人憑證直接到聯徵中心的網站查詢

方式:使用自然人憑證(必要條件) 、讀卡機跟IE瀏覽器
費用:免費
查詢:目前只支援IE瀏覽器,在IE瀏覽器打開再貼上以下網址 “https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do”。
第一次使用在上方會提示安裝ActiveX元件,請按同意安裝。
好處:是想查就查,可以馬上拿到結果。

用自然人憑證申請最方便!先準備

  • 自然人憑證
  • 讀卡機
  • 電腦

進入聯徵中心線上查調系統 https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do

進入聯徵中心線上查調系統
進入聯徵中心線上查調系統

第一步: 第一次使用在上方會提示安裝ActiveX元件,請按同意安裝。

聯徵查詢第一步
聯徵查詢第一步第一次使用在上方會提示安裝ActiveX元件,請按同意安裝。

第二步: 輸入身分證字號 憑證種類 選”自然人憑證IC卡” 輸入驗證碼 勾 “同意”。

聯徵查詢第二步
聯徵查詢第二步: 輸入身分證字號 憑證種類 選”自然人憑證IC卡” 輸入驗證碼 勾 “同意”。

第三步: 點”登入” 輸入IC卡密碼 點 “確定”。

聯徵查詢第三步
聯徵查詢第三步: 點”登入” 輸入IC卡密碼 點 “確定”。

第四步: 進入主要畫面 點”查閱信用報告” 。

聯徵查詢第四步
聯徵查詢第四步: 進入主要畫面 點”查閱信用報告”

第五步: 查詢理由選 “瞭解信用紀錄”。

聯徵查詢第五步
聯徵查詢第五步: 查詢理由選 “瞭解信用紀錄”。

第六步: 加查項目 勾 “信用評分”。 看你需不需設密碼 設完之後 點”送出”。

聯徵查詢第六步
聯徵查詢第六步: 加查項目 勾 “信用評分”。 看你需不需設密碼 設完之後 點”送出”。

送出之後就會下載一個PDF檔案,就完成線上自己查詢聯徵報告。

每一年有一次免費申請信用報告,從申請第二次開始就會收取80元的費用,再點選查閱信用報告時會直接跳出輸入信用卡資訊的畫面,該信用卡不一定要是本人的,目前只有信用卡支付的方式而已哦!

用自然人憑證在家申請比是不是跑一趟聯合徵信中心或者是郵局填寫申請書等聯徵中心寄回簡單多了呢!

如果沒有自然人憑證,可以線上查閱個人信用報告嗎?

民眾若沒有申請自然人憑證,請持身分證正本至戶政事務所申辦自然人憑證。如果沒有自然人憑證就不行到聯徵中心的網站查詢,因線上查閱個人信用報告須以自然人憑證作身分確認,且以自然人憑證及聯徵中心雙方憑證,對信用報告資訊處理進行保護,確保資料在傳輸過程中的安全,故必須以自然人憑證進入聯徵中心的網站查閱。

關於聯徵次數的部份?幾次算多?

鈔快速要特別說明的一點是聯徵次數,聯徵多寡決定了貸款核准的機率。貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則。

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階,如果本身條件還有其他負面條件存在,銀行通常都會婉拒申請。

關於聯徵不良紀錄包括:逾期、催收、呆帳、退票等不良紀錄。若是被註記就會造成信用汙點,將會影響到未來申請貸款、利率的高低等等。因此,貸款通建議大家要貸款前需先謹慎評估,可以先自己先利用一年一次免費的機會,查一下聯徵,仔細了解信用報告內容後再向銀行提出申請。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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