首頁土地貸款土地貸款流程大解析及申請秘訣,以及土地貸款適合哪種人貸款呢?

土地貸款流程大解析及申請秘訣,以及土地貸款適合哪種人貸款呢?

土地貸款

土地貸款(土地抵押貸款)是以土地作為抵押品的貸款方案,土地貸款擁有利率低、還款年限長、貸款額度大等特性。本篇文章即說明土地貸款的申辦流程、申辦秘訣,還有哪種人適合使用土地貸款。

什麼是土地貸款?

所謂的土地貸款,也被稱為「土地抵押貸款(land mortgage loan)」,土地貸款是指借款人將土地的使用權,抵押設定給銀行後所取得的資金。

一般來說,土地貸款的利息約 2.5% 起,可以向當地農會、信用合作社、土銀等行庫申辦。此外,由於土地貸款過程中,會需要現勘、並瞭解土地實際的面積與所在位置之後方可進行估價,所以要找土地當地的銀行單位進行辦理。

延伸伸閱讀: 《土地貸款流程是什麼?土地貸款有分種類嗎?5分鐘快速瞭解!

土地貸款的 6 個流程及準備要訣:

許多人認為土地貸款的流程很複雜,其實只需要 6 步驟,按照流程進行,就能完成土地貸款囉!

土地貸款流程為:申請→ 估價→審核→對保→設定→撥款。

一、申請:借款人根據資金需求,決定貸款額度(通常為買賣價 5~7 成),接著就可以與銀行的不動產貸款部門聯繫。同時,借款人還需要提供貸款的原因及用途。

準備要訣:借款人需決定資金多寡,以及說明貸款用途及原因。

一般土地融資或轉貸件:借款人先準備申貸標的土地謄本,或權狀影本估價及財力證明。

土地買賣件:當決定購買土地,與代書簽定買賣契約,您可以依據資金需求決定貸款的額度,再由代書與銀行聯繫。

二、估價:借款人提出土地貸款的申請之後,貸款銀行會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價。借款人可以參考近期買賣的成交價格,或公告現值來決定可以申貸的金額,根據經驗,約是將參考土地買賣的成交價格的 5~7 成。

準備要訣:借款人能去研究土地的公告現值、附近格局類似土地的價格,去推算自己的估價範圍。

三、審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料,並完成該不動產的估價後,將進行案件的審核。而聯徵記錄會查詢借款人在所有銀行的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。

準備要訣:借款人若有要進行土地貸款的規劃,應該於申請土地貸款前避免申請其他貸款,並保持良好的信用狀況,如準時還款等。

四、對保:所謂的「對保」就是與銀行簽訂借款契約的意思。當土地貸款申請經銀行核准後,銀行就會與借款人聯絡,並約定對保時間。

此時借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,對保當天需由借款人及保證人,親自前往銀行辦理開戶手續作為日後撥款及繳款時的帳戶,並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。

準備要訣:對保時借款人與保證人需一齊出席,同時提供土地權狀正本。

五、抵押權設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的 1.2 倍。

準備要訣:抵押權設定的金額為貸款金額的 1.2 倍。

※之所以會多設定兩成的,是因為銀行擔心債務人不繳利息,倘若後續法拍該抵押品,這期間衍伸的利息違約金,就會從這兩成計算。但銀行最後收取金額,並不能超過貸款總金額(1.0 倍)。

六、撥款:抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款。如果是土地融資或轉增貸件,再調閱設定完成之謄本給予銀行,即可撥款與代償。

銀行土地貸款的內容

項目土地貸款
特色建地、農地、 工業用地所有權全部者,
借款人需信用良好,具固定收入者。
條件建地、農地、工業用地 所有權全部者。
額度貸款金額視土地鑑價價值成數而定,最高可貸7成
利率2.5~4%(建地)
2.5~6%(農地)
3~6%(工業用地)
年限1-20年(本利還)
檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同 
※銀行保留土地貸款核貸與否之權利

誰適合使用土地貸款?

1/ 有閒置土地者:有可利用的土地,自然是土地貸款的前提,如果你有閒置的土地,但又不希望脫手,利用土地貸款來活化資產,增加手上可利用的現金流,也是一件美事。

2/ 資金需求較高者:由於土地貸款的貸款額度高,同時利率也較信用貸款低(2.5% 起),適合資金需求較高者利用。

3/ 還款時間長:土地貸款的還款時間,最長可達 20 年,比信貸、車貸等還款年限都久,還款的安排上也會更加彈性。

4/ 信用較不良者:儘管前面提到,土地貸款的審核依然會檢視信用評等的狀況,但因為土地貸款有土地做為抵押品,信用的狀況影響會稍微低一點,對於信用較不優良、又有貸款需求的人來說,是不錯的選擇。

如果你手上有閒置的土地,但不確定要找哪一家銀行才能有最適合的貸款條件,歡迎聯繫鈔快速,讓我們從 20 家銀行中替您找到最合適的貸款方案。

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