首頁二胎申請二胎房貸銀行核貸不到一成?2019最新民間房屋二胎借款風險評估

申請二胎房貸銀行核貸不到一成?2019最新民間房屋二胎借款風險評估

二胎房貸

何謂二胎房貸?申辦二胎房屋貸款銀行好還是民間貸款公司佳?一張圖表讓你秒懂二胎房貸是什麼!還有超詳細的二胎利率、申貸條件總整理,從此聽到房屋二胎三胎不再霧煞煞。

二胎房貸是什麼?申貸房屋二胎條件和二胎貸款利率總整理

二胎房貸,即二順位房屋貸款,簡單來說,申貸人將已經抵押給A銀行的房屋,再次抵押給B銀行,將B銀行設定為第二順位債權人進行第二次貸款以取得增貸資金。

二胎銀行求償順位排在第二,相較於第一順位房貸銀行得面臨較多的風險,多半會嚴格審核申貸人的信用評比並查詢聯徵紀錄,多半只有中小型銀行願意承辦,平均利率比一般房貸來得高,落在3.5%~14%。

也由於是「第二順位房貸」,銀行係根據房子的評估價值減去首順位抵押權設定的金額後,就其餘額殘值決定願意提供的申貸額度,因此貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

此外,有別於民間二胎房貸採按月繳息或分期償還方式還款,銀行二胎房貸的還款方式為「本息攤還」,在利率比一般房貸高,又沒有寬限期的情況下,申貸人等於要同時還兩家銀行房貸,所以提醒大家,就算成功貸到二胎,也務必要評估一下自己的還款能力,申貸前也建議先尋求專業貸款顧問協助。(點擊直接加LINE免費諮詢,或撥0962093888找陳經理)

講了這麼多,究竟什麼樣的人適合申辦二胎?如果你所需的資金額度較大,加上無法提供固定薪資證明,在這種沒辦法進行信貸且欠缺增貸空間的狀況下,二胎房貸便是首選!不僅可貸額度較高,不受月薪22倍限制,加上貸款期間最長可到15年,在相同貸款金額下,二順位貸款能讓你每月享有更低的月付金。

換句話說,二胎房貸適合沒有固定薪資證明的生意人或自雇者,例如本身就是公司老闆、收入不固定或是收入大多為現金的 SOHO 族及個人工作室等。

如何避免二胎房貸風險?尋求合法立案的民間貸款公司或銀行!

想申辦二胎,只要避開高利貸性質的不明私人融資機構或不法單位,任何合法立案民間貸款公司和銀行皆可考慮,下表即比較民間二胎房貸和銀行二胎房貸的差異和優缺點供大家參考。

類型民間二胎房貸銀行二胎房貸一般房貸
擔保品房屋債權的第二順位房屋債權的第二順位房屋債權的第一順位
辦理時間1~3天1~2星期(含鑑價時間)2~3星期
貸款額度最高7-9成最高300萬,不受月薪22倍的限制房屋鑑價的5~8成
貸款利率月息1.5%~3%年息3.5%~14%起年息1.6%~3%起
還款方式按月繳息或分期償還本息攤還本金均攤還或本息均攤還
貸款年限限,隨借隨還無綁約3年-15年(一般7年)10年~30年
申貸條件只要有自有房屋土地即可信用正常,房貸繳滿1年,重新鑑價後扣一胎貸款餘額後還有空間信用正常,想要買房子或是目前有房子
申貸費用服務費
代書費
規費
帳管費
開辦費
代書費
規費
鑑價費/帳管費/開辦費/徵信費/手續費
土地登記規費
書狀費
謄本費
代書費
住宅保險費火險
住宅保險費地震險
轉貸代償費
轉貸塗銷費
優點只看房屋價值
免徵信、免保人
快速放款
介於信貸與房貸
貸款額度高於信貸
辦理時間少於房貸
利率低
有寬限期
期限長
可抵稅
缺點利息較高依個人授信評分
沒有寬限期
一般房貸需已繳滿一年
貸款金額有限制
利率較高
期數較短
無法以房貸科目抵稅
申辦時間長
審核條件多

藉由上述表格可以很清楚的得知,民間二胎借款比銀行來的有彈性,在審核上只要雙方都能接受並且協議好借貸金額及條件,即可簽訂借貸契約,一但明確規範出還款時間、利率,甚至即可當日放款,對於急需資金周轉或是在申辦銀行二胎房貸上有信用瑕疵的族群來說,不失為一方便又快速的替代方案。

多數合法經營的民間貸款公司都有配合的代書及銀行業務,除了能在諮詢時提供一對一的專業財務健檢服務,還能依照申貸人的財務狀況來推薦最適合的貸款類型或是債務清償方式,更可以協助申辦各家銀行的各項貸款方案。

因此,建議申貸人在申貸二胎房貸前,可以盡量和多家銀行以及民間業者洽詢,一方面多方比較不同的利率方案,另一方面減少遇到不肖業者的風險。

看到這邊如仍有任何相關疑問,可點擊下方連結進行諮詢,將有專人提供免費諮詢服務。

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