首頁房屋貸款目前房貸利率最低下看1.44%!民間v.s銀行房屋貸款利率比較懶人包

目前房貸利率最低下看1.44%!民間v.s銀行房屋貸款利率比較懶人包

房貸利率

想買房卻怕被房貸利息壓得喘不過氣?根據央行本月公布資料,上月房貸平均利率維持在歷史低點,想知道 房貸利率 最低是否就這樣了?2020 最新目前房屋貸款利率比較總整理。

2020 最新房屋借款利率!央行公布房貸利息來到歷史低點

你知道目前 5 大銀行新承做的房貸利率是多少嗎?根據中央銀行 11 月公布的資料,10 月房貸平均利率一樣維持在歷史低點的 1.615%,這數字已經持續了兩個月,許多人不禁紛紛開始好奇這是否已經是房貸利率的谷底,抑或是未來仍有下跌空間。

其實不管未來會不會下跌,這些利率都只屬於菁英族群。放眼市面上,除政府推出的青年安心成家方案,前 2 年 1.44%的利率最為優惠外(第 3 年起改由 1.74% 計息),再來便以各銀行推出的公教人員房貸專案 1.56% 為最低。換句話說,民眾購屋若想貸到「1.5」字頭的利率,若不是需符合首購族規定外,就是得必須具有特殊身份。

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各家金融機構推出的房貸專案,不論在利率、可貸成數,還是限制清償期間或手續費都不盡相同,值得注意的是,部分主打低利率房貸的方案,可能僅有前兩年為優惠低利率,期間屆滿利率便會調高,開始支付較高的本息負擔。目前一般民眾貸款利率大約落在 2%,在申辦貸款時不妨多詢問幾家,並且依照自己的經濟能力挑選適合的房貸專案。

雖然市面上銀行的房貸方案,最高可貸款成數普遍落在 8 成至 85 成,但實際上,一般銀行平均實際貸款成數皆僅落在 6 成至 7 成左右,因為銀行鑑價時會將房屋的區域和物件納入評估,並且把房貸成數分成A級〈可貸 8 成〉、B級〈可貸 75 成〉、C級〈可貸 7 成〉、D級〈可貸 65 成〉等4級。如台北市大安、信義等區域為A級,金山、烏來、平溪等則為D級。

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民間房貸與銀行房貸差在哪?

扣除銀行這類的融資管道,其他都屬於民間融資,所謂「民間」,指的是沒有經營存款業務的單位,例如跟親戚、跟朋友、跟租賃公司、跟貸款公司、跟民間金主、跟代書借貸都是統稱為民間房屋借款。

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民間房屋貸款借款門檻低,即使待業中、缺乏收入證明、負債比過高、個人信用有瑕疵等等各種銀行無法受理的案件都可以核貸,並且彈性還款不綁約,沒有還款期限,且撥款快速,約1-3天便能完成撥款流程,適合有臨時需要周轉金有短期資金需求的民眾,缺點是利息較銀行稍高,通常落在月息0.8%到2.5%不等。

民間V.S銀行房屋貸款利率比較

項目民間房屋貸款 銀行房屋貸款
利息按月計息,0.8%~2.5% 年利率計算,1.5%~3%
月繳金額彈性還款不綁約,隨借隨還 本利攤還
撥款時間1~3個工作天 7~14個工作天
貸款年限按月計息不綁約 約20~30年
貸款成數最高可高達房屋市價9成5 約房屋市價6成到8成
審核條件只看房屋價值不看個人信用狀況 聯徵分數(一般需500分以上)、職業收入、房屋價值
缺點利息較高 核貸時間長、審核條件嚴
適合族群信用瑕疵、無明確的收入證明、臨時大筆資金需求、短期周轉 信用正常有收入證明且有長期周轉需求者

或許有人會擔心,民間房屋貸款究竟安不安全,其實只要選擇合法立案的專業貸款公司都不需要害怕,與向銀行借貸一樣都受到法律保護,如果違約,不但可以協商,也可以通過民事訴訟解決。民眾可以透過觀察以下 3 個問題保護自己:借貸利率是否過高?借貸關係是否有合約證明?簽約對保前是否有把相關利率和說明講清楚?並且,合法的貸款公司在撥款前是不會向申貸人收取任何費用,在對保前也不會需要申貸人的身分證證件。如果在與民間貸款公司交涉中發現有任何一點不對勁,那小心,你可能是遇到非法高利貸業者了!

以上即是簡單的房貸利率介紹,再次建議申貸人在申貸任何方案前皆可以先向專業貸款顧問尋求協助多方比較,方能選出最適合的額度、利率、方案,最後再次提醒,申請房貸時除了比較利率,也要留意各家的費用規定,以免省了利息,卻付出更多費用,得不償失呀。。如仍有任何疑問,可點擊下方連結進行免費諮詢,將有專人提供24小時快速服務。

延伸閱讀<民間房貸是什麼?貸款成數或貸款利率跟銀行房屋貸款會差很多嗎?>

貸款流程

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。申辦中古屋貸款時,提供房屋及土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們、並說明負債狀況之後,即可先送估價。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。銀行或是代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,這個流程須要屋主本人親自出席。 對保約需要1個小時,要事先安排時間。並提供房屋及土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。 「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。對保後直接送地政進行房屋及土地的設定。
  6. 設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

以上是目前房貸利率最低下看1.44%!民間v.s銀行房屋貸款利率比較懶人包!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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