首頁二胎民間二胎利息怎麼算?本利攤還跟只還利息有什麼差異?

民間二胎利息怎麼算?本利攤還跟只還利息有什麼差異?

民間二胎利息

「 民間二胎利息 要如何計算?其中只還利息跟本利攤還有什麼差異呢?還有超過多少的利率算是高利貸?這些問題都會在文章中解答。」

民間二胎是一種很彈性、寬鬆的貸款方案,不過也因為民間二胎貸款的資訊並不若銀行一般貸款那樣容易取得,因此有些人對於民間二胎的利率總是霧裡看花。

今天我們就來詳細說明民間二胎利率的評估方法,以及民間二胎「單還利息」、「本利還」又有什麼差異?

民間二胎的利率為何比較高?

首先,我們需要了解:民間二胎的貸款利率會比銀行二胎貸款利率還要高。

第一個原因,這是因為民間二胎貸款的條件會比銀行來的寬鬆,這也意味著民間貸款公司會擔負比銀行高上許多的風險,這點會反應在民間二胎的利率上。

第二個原因,由於銀行的資金相當龐大,風險承受能力高很多;而民間二胎的金主、貸款公司則是以自己的資金作為借貸使用,風險承受之大,跟銀行當然不能相提並論。

因為這兩點,所以民間二胎利息會高上很多。

延伸閱讀:《了解二胎貸款是什麼,以及二胎貸款的利率跟額度

民間二胎的利率如何評估?

一般來說,二胎利率高低會藉由「房屋現有的殘值」做調整。如果該房屋在經過第一次貸款後,還有很高的殘值,對於放款方就更有價值,因為風險會較低。

而不動產的物件狀況、屋齡、不動產價格、是否臨路、所在區位好不好,同樣是放款人的評估依據。

然而這些利率只是相對的,由於每一間貸款公司估價的方式、願意承擔的風險都有所不同,所以這個還是需要靠實際的情況來判斷。

延伸閱讀:《民間房屋二胎條件有哪些?以及二胎房貸可能的隱藏陷阱跟注意事項?

民間二胎還款方式:「單還利息」、「本利攤還」

通常民間二胎貸款的還款方式,會分為「單還利息」、「本利攤還」兩種,以下我們來個別介紹。

項目只繳利息 本利攤還
利率高(月息在 1%~3%)低(年利率 7~20%)
每月還款金額
貸款年限不綁約依照合約規定(3~10 年)
優點不綁約,貸款彈性大
可隨時償還本金
短期資金運用靈活
利息較低
適合長期周轉使用
缺點 不適合長期周轉 需綁約、較不彈性

一、單還利息

單還利息是指:每個月只還利息的部分,而不還本金。本金的償還會另外計算,當本金越低,利息自然也會降低。

也因為是每月償還利息,所以單還利息的二胎貸款方案也不會綁約,就是按照每月進行計算。如果您有資金,也能馬上償還本金,可以說相當彈性。相對的,單還利息的方式,利息會較高,每月為 1%~3% 左右,因此不適合長期周轉使用。

而當貸款期間結束後,就需要將全部的本金進行償還。

※通常民間二胎公司會先預扣三個月的利息,當三個月過後開始月繳,一直到還款期限到期或是本金完成清償完畢。

二、本利攤還

本利攤還是指:此種本利攤還,就跟一般房貸還款相同,每月會需要償還利息加上部分本金。

這種本利攤還的還款方式,就跟我們熟知的房屋貸款非常相近,貸款時需要綁約,有固定的貸款年限(不超過十年);同時利率會相比於單還利息者來的划算。

當貸款期間結束,貸款者也將本金跟利息全部償還完畢。

民間二胎是高利貸嗎?

所謂的高利貸,按照法律規定,當貸款年利率超出 36% ,即是高利行為。而目前民間二胎的年利率都落在 7~24%之間。

而月息如果超過 3% 以上,不僅不符合業界行情,更有違法之嫌;因為該公司就有高利貸的嫌疑,貸款者要特別注意。

此外,民間利息大多都是固定的、不會隨意浮動,這點貸款者在簽署合約時,也要多加確認,以免後續產生爭議。

延伸閱讀:

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