首頁二胎二胎到底是什麼?我適合申請二胎嗎?二胎房貸風險告訴你!

二胎到底是什麼?我適合申請二胎嗎?二胎房貸風險告訴你!

二胎

二胎 是將不動產做二次抵押的貸款,相較於信用貸款,二胎房貸貸款額度高、還款時間較長等好處。本文說明二胎房貸的適合使用對象,以及二胎房貸的優點及缺點。

對於已經有不動產的人來說,如果想要藉此獲得更多資金,會利用房屋轉貸及增貸。但如果這兩者無法順利跟銀行貸款的話,其實能嘗試利用房屋二胎來幫助自己的理財規劃。

二胎到底是什麼?

以房屋貸款來說,如果當初購買已經有房貸,這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」,也是所謂的一順位房貸;倘若此時我們把這個房子再拿去抵押,也就是所謂的「第二胎(二胎)房貸」,也就是所謂的二順位房貸。只要有人願意繼續承接,就能繼續貸下去就會有會有三胎、四胎、甚至五胎。

今天我們要來跟各位分享二胎房貸的優點及缺點,又適合哪些人使用呢?

二胎房貸的好處及適合哪種人申請

所謂二胎房貸,就是二順位貸款,也就是在已有房貸的情況下,將不動產做第二次抵押,即是二胎房貸。

二胎房貸的貸款資訊如下:

項目二胎房貸
貸款特色1.辦理額度高於信用貸款
2.辦理時間少於房貸轉貸
貸款條件年滿20至65歲之國民不論任何行業 。
房屋估價後扣除房貸餘額的殘值
(最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。
貸款額度最高300萬
貸款利率4~6%左右
還款方式本息攤還
貸款年限1~15年(一般是7年左右)
寬限期沒有
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地及建物權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同 
※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利

由此可知,我們就能發現二胎房貸的特點,在貸款額度、年限、利率上,二胎房貸會介於信用貸款跟一般房屋貸款之間,好於信貸、弱於房貸。

而二胎房屋貸款的好處則有以下幾點:

一、審核時間較快:相較於銀行申請房屋增貸及房屋轉貸,都會需要經過層層手續及流程,而民間二胎房貸因為沒有這些繁瑣的手續,放款時間相當快速,對於急需資金者來說能更快獲得資金。

適合:急需資金者

二、較容易通過審核:因為二胎房貸有不動產作為抵押,對於銀行跟貸款公司來說,較有保障。所以如果貸款者的身分較為不利,如沒有固定薪資者、信用分數較差者,導致信用貸款申請不順,二胎房貸會是取得資金的好方法。

適合:信用分數較差、貸款身分不利者

三、較高的貸款金額:二胎房貸的貸款約為房貸金額的 1~2 成,雖然看似比房貸少很多,但通常會比信用貸款的金額來的高,也不會受限於負債比 22 倍的限制,因此有較高資金需求者,也可嘗試二胎房貸。

適合:需要較高資金,信用貸款無法滿足者

二胎房貸的缺點及風險

然而,二胎房貸依然有缺點,列舉如下。

  • 只能使用「本息攤還」的還款方式
  • 無寬限期能使用
  • 利率比一般房貸高上不少
  • 銀行對貸款者的信用評分可能扣分(某些銀行)
  • 手續費較多(代書、地政規費、設定抵押權)

我們可以發現,這些缺點主要是跟「一般房貸」比較,而產生的損失感,因為二胎房貸的貸款方式、抵押物都很接近房屋貸款,但貸款條件卻只比信用貸款好一點而已。

實際上每種貸款方案都有適合的族群,如果你屬於前文中提到的三種類型的消費者,或者剛好屬於這樣的情境,二胎房貸依然是可以參考的貸款方案。而我們也會建議消費者在使用二胎貸款前,可以先看看房屋增貸、轉貸是否有機會通過審核,等試過這些管道後,再來嘗試使用二胎房款進行借款。

同時,雖然說一般來講二胎房貸的貸款條件會比信用貸款來的好,不過如果你自身信用狀況不錯,信用貸款的條件就未必會比二胎房貸來的差,同時你也不需要將不動產做為抵押品。

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