首頁土地貸款民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異?貸款利率跟條件有哪裡不同?

民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異?貸款利率跟條件有哪裡不同?

民間土地貸款

民間土地貸款與銀行土地貸款都是以土地做為抵押品的抵押貸款,本文說明民間貸款與銀行貸款的在貸款利率、條件上有哪些差異,並各說明銀行跟民間的優缺點。

所謂的「土地貸款」,即是一種將借款人名下土地作為抵押品的抵押貸款。土地貸款可以向銀行或民間申請,而由於一筆土地的單價通常很高,所以土地貸款很適合用來取得大額度的資金,可以進行較高額的週轉或是投資計畫,也很適合作為整合負債之用、降低利息支出。

不過,究竟民間的土地貸款跟銀行的土地貸款,有何區別?在貸款條件、利息上有何差異?今天就讓我們好好跟各位說明!

民間土地貸款跟銀行土地貸款的區別

首先,讓我們先了解一下銀行土地貸款跟民間土地貸款的定義。

銀行土地貸款

  • 向金融機構、銀行申請的土地貸款,如各大銀行、土地銀行、農會、金融機構,即算是銀行土地貸款。
  • 年利息:2~5% 左右。

民間土地貸款

  • 民間土地貸款不向金融機構、銀行申請,而是向民間機構(民間貸款公司、代書申請)的土地貸款,以土地作為抵押,即是民間土地貸款
  • 月利息:通常在1~3%(月息)左右

從上述內容我們可以了解到,民間貸款跟銀行貸款,主要差距在於貸款放款對象以及貸款利率有所差異,一般來說民間貸款利率會比銀行貸款還要高一些。

然而,民間土地貸款依然有許多銀行貸款不能提供的優點。

延伸閱讀: 《土地貸款流程大解析及申請秘訣,以及土地貸款適合哪種人貸款呢?

銀行土地貸款缺點

市面上的銀行土地貸款,對於土地貸款有幾個限制:

  • 看重信用評分:貸款者的聯徵紀錄、收入狀況、信用評分相當重要
  • 貸款成數不高:一般農會的貸款成數,都為土地鑑價最高價格的 5~7 成以下
  • 諸多土地類型無法辦理、地目有限:如特定土地類型(森林、山坡地等)、持分土地,都無法辦理貸款
  • 無法辦理土地二胎貸款:如果想辦理二胎、三胎土地貸款,銀行多半不會通過
  • 申請時間及流程繁瑣:約 2 周

由於土地貸款對於銀行來說,算是風險較高的放款類型,因此銀行在放款時會較為謹慎,貸款條件也會比較保守,好比貸款成數較低(土地鑑價價值 5~8 成 )、申請時間較久(約 2 周)。

同時,土地二胎、持分土地貸款,一般銀行皆不願意承辦。而如果貸款人的信用條件不佳、無法提供相關收入證明、特殊職業等,儘管土地很有價值,貸款申辦也不見得能順利進行。

銀行土地貸款內容

項目土地貸款
貸款特色建地、工業用地所有權全部者,購地或是興建廠房
借款人需信用良好,具固定收入者。
貸款條件年滿20至60歲之國民不論任何行業 。
建地、工業用地 所有權全部者。
具有保存登記之合法建物,購地或是興建廠房亦符合本專案。
貸款額度貸款金額視土地鑑價價值成數而定,最高可貸7成
貸款利率2.5~4%(建地)
2.5~6%(農地)
3~6%(工業用地)
貸款年限1-20年(本利還)
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留土地貸款核貸與否之權利

民間土地貸款優點

民間貸款的缺點是利息高,而優點則是更寬鬆而快速的貸款條件了。相對於銀行貸款,民間土地貸款則有以下優點

  • 重視土地價值,信用評分次之:有信用瑕疵、信用空白也沒關係
  • 多數土地類型皆可辦理:農地、建地、林地、山坡地,都有機會辦理
  • 持分土地亦可辦理:持分土地亦可辦理貸款
  • 可辦理土地二胎貸款:只要土地有殘值,即可辦理土地二胎貸款
  • 申請時間撥款快速:僅需 3 天左右撥款,省去信用評鑑時間及繁瑣流程,迅速完成貸款
  • 貸款成數較高:最高可貸到土地鑑價價格
  • 彈性繳款、不綁約:由於民間貸款都是以月為單位進行繳款,且彈性布綁約,你可以按照自己的節奏來還款,沒有違約金問題

所以,儘管你有信用瑕疵、信用空白的問題,民間土地貸款依然能順利辦理;同時大多數的土地類型跟地目,或是持分類型土地,只要是有價值的土地,都有很高的機率能申請民間土地貸款。

延伸閱讀: 《只持有部分土地(持分土地)也能借貸嗎?解析共有土地的貸款方式!

民間土地貸款內容

項目民間土地貸款
特色持分土地可借貸
負債比過高
銀行退件
個人信用瑕疵或延遲繳款
退票、卡債過高皆可辦理
免徵信、免保人。
免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
貸款利率1.5%~3%左右(月息)
還款年限不限(隨借隨還沒綁約)
辦理時間1~3天
貸款額度最高7-8成左右
還款方式1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
申貸難易度只看土地價值不看信用狀況
申貸費用服務費
代書費
規費
貸款檢附文件身分證
土地所有權狀正本
印鑑證明
戶籍謄本
自然人憑證IC卡
銀行存褶封面影本(撥款用)
印鑑章

總結:銀行利率低廉、民間彈性靈活

從上述來看,我們能發現銀行最大的優勢,即在於優惠的土地貸款利率,然而在貸款成數、貸款條件、土地標的上,銀行都較為死板受限,而貸款人本身的信用狀況也會是一大考量。

而相對的,民間貸款雖然有著較高的利息,但同時也有更高彈性,貸款者能更快取得資金;同時間,如果是二胎、特殊地目、土地持分,一般貸款者也只能向民間土地貸款尋求協助,而無法向銀行取得貸款。

我們鈔快速是專門經營土地、房屋貸款的貸款公司,並同時經營銀行土地貸款、民間土地貸款,能替貸款人找到最適合的貸款方案及管道,幫助您順利取得資金。

如果有想要進一步了解土地貸款或其他貸款事宜,歡迎聯繫我們鈔快速的免費資訊專線,取得專業的貸款諮詢建議。

延伸閱讀:

銀行或是民間土地貸款流程:

  • 一、申請:撥打專線或加LINE-ID:0962093888 免費諮詢專線 0962093888 陳經理。(申辦銀行土地貸款時提供土地權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們 跟說明負債狀況之後 即可先送估價。如果是申辦民間土地貸款只需先提供提供土地權狀或是謄本就可以進行估價 )
  • 二、估價:提出土地貸款的申請之後,銀行或是代書的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價,一般來說將參考近期買賣的成交價格或公告現值來決定可以申貸的金額,一般來說將參考土地買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成。(銀行估價時間需要抓1~5天,民間代書的估價時間約1~2個小時)
  • 三、審核:當銀行或是代書取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。民間代書就只針對土地價值審核。
  • 四、對保:當土地貸款申請經銀行或是代書核准後,銀行或是代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。而跟代書對保會直接約在土地所在該區的地政事務所進行對保,對保後直接送地政進行土地的設定。
  • 五、設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2~2倍。
  • 六、撥款:抵押權設定完成後,即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償。

土地貸款須準備資料?

  • 土地所有權狀
  • 身份證正反面影本、第二證件影本
  • 印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面,如果是公司 請提供 近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)
  • 〈相關文件還是需要以實際為主〉

以上是民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異?貸款利率跟條件有哪裡不同?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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