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房貸轉貸能夠延長還款年限、降低利息,來減輕房貸壓力嗎?

房貸轉貸

「相較於原房貸,房屋 轉貸 往往能提供更低的利息、貸款資金、更長的寬限期、延長還款年限,藉此能幫助屋主省下不少資金,也能減輕房貸壓力。」

房貸實在讓人喘不過氣來!由於現在房價居高不下,如果一千萬的房屋貸款來說,儘管平攤 30 年,每個家庭依然需要負擔每月 34,000 元的費用,的確是一筆沉重的負擔。

因此,當房屋貸款經過一定年限後,有人會想透過「房屋轉貸」來幫助自己降低房貸壓力。本文即要探討房屋轉貸是什麼?轉貸是否能延長還款年限,以及能否降低房貸壓力呢?

「房貸轉貸」是什麼?

所謂「房屋轉貸」,就是將房屋貸款從 A 銀行轉到 B 銀行的貸款方案。

進行房貸轉貸時,銀行將為貸款者的房屋重新鑑價,給予貸款方案。貸款者需要比較各銀行的方案差異,以找出合適的轉貸方案,才能真正達成目的。

房屋轉貸的好處有這四點

會進行房屋轉貸,貸款者通常是為了以下 4 點好處:

  • 1/ 爭取更低的利息
  • 2/ 更多的貸款資金
  • 3/ 重新提供寬限期
  • 4/ 延長貸款年限

在房屋轉貸中,各銀行為了獲得新的業務機會,往往會開出更優惠的貸款條件,如更低的利息、更多的貸款資金、又或是重新提供寬限期、延長貸款年限等,來吸引貸款者從別家銀行轉貸款到自家銀行。

而這四點房屋轉貸的特點都能降低貸款者的還款壓力,降低的利息能讓貸款者少付貸款利息,更高的貸款資金能幫助周轉需要,而寬限期跟貸款年限的延長,則等於給貸款者更多緩衝時間。

延伸閱讀: 《土地貸款流程大解析及申請秘訣,以及土地貸款適合哪種人貸款呢?

想透過房屋轉貸降低壓力,這五個成本也要考慮進去

然而有一好沒兩好,房屋轉貸依然有其限制,貸款者要注意這 4 個房屋轉貸的延伸成本,以免賺了小錢而虧了大錢。

房貸轉貸費用分析:

  • 1.政府的地政設定規費:設定金額的千分之一【舉例:貸款金額 600 萬,設定金額=600 萬X1.2 倍=720 萬,地政設定規費計算方式 720 萬X千分之1=7200元】。書狀費:80 元 / 張
  • 2.代書費:約 2,500 ~ 6,000 元。
  • 3.塗銷費:市場行情約 1,500~2,500 元。
  • 4.銀行帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費:約 3,000 元 ~ 1 萬元不等。

上述各項相關費用總金額,共計新臺幣 5,000 元~20,000 元左右

另外還有最重要的第 5 點,就是原貸款是否有綁約。由於許多房屋貸款的合約上會有違約金的規定事項,這點請務必與原銀行進行仔細地確認、並審視合約上的規範,否則透過轉貸省下的一點利息,反而連本帶利的還給了原銀行的罰款,實在得不償失。

延伸閱讀: 《40年房屋貸款繳一輩子嗎?房貸貸款年限有20、30、40年長短哪個好?

結語:房屋轉貸的關鍵,在於成本跟利差的控管

聰明的讀者一定發現了:房屋轉貸的關鍵,即在於轉貸所能省下來的利差,能否超過「轉貸本身的相關成本有多少」+「解除原房屋貸款的成本」。

因此,房屋轉貸往往較為費時費力,申辦時間也較為漫長,貸款者要多比較各家的貸款方案,否則看似划算的轉貸,不但不能降低房貸壓力,反而無形中使得自己的財務更加沉重。

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