首頁房屋貸款青年購屋貸款頭期款/自備款這樣準備!青年房貸條件、利率申貸前不可不知

青年購屋貸款頭期款/自備款這樣準備!青年房貸條件、利率申貸前不可不知

青年購屋貸款

2019 青年安心成家購屋優惠貸款懶人包! 青年購屋貸款 究竟一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率哪個划算?首購族自備款不夠除了信貸還有哪些辦法?申貸青年房貸者必看。

2019 青年安心成家購屋優惠貸款懶人包!申貸青年房貸者必看

為實現居住正義並減輕國民居住負擔,財政部這幾年推出了「青年安心成家購屋優惠貸款」,原本預計在2014年底結束,由於反應熱烈,先後3次展延至2016、2018,目前已經確定延後到 2020 年底。申請條件說簡單不簡單,說難又不難,首先,申貸人需年滿20歲,不管單身或已婚,只要申貸人及子女名下沒有自有住宅都適用,換句話說,沒有買過房子的首購族、或是以前曾經有房子但已售出者都可以辦理,再來,貸款額度最高800萬元、最長年限30年並有3年寬限期,一共有3種利率計算方案,一經選擇後就不能再更改。

青年貸款利率最低1.44%起

目前3種利率計算方式分別為:

  • 「一段式機動利率」:以郵局500萬以下2年期定儲機動利率,固定加0.585%機動計息,目前為1.68%。若認為未來可能降息,不妨可選「一段式機動利率」或「二段式機動利率」。
  • 「二段式機動利率」,前兩年為1.44%,第三年起為1.74%機動計息。若預期央行利率不動,建議選擇「二段式機動利率」。
  • 「混合式固定利率」,前兩年分別以撥款當時利率固定計息 (第1年目前1.62%、第2年目前1.72%),第3年起1.74%機動計息。若看好未來2年央行升息機會高,可考慮1「混合式固定利率」。

這3種方案最終都採「機動利率」計息,意即,未來30年房貸利率將隨著央行公告的基準利率調升或調降,唯一差別就是核貸後,前2年的利率採機動或固定利率計息。由於央行已連續12季利率不動,加上目前台灣無通膨壓力,未來2年內,利率按兵不動或降息半碼的機率較高,建議購屋族可選擇前2年為1.44%的「二段式機動利率」方案。再次留心,因利率方案一經選定就不得變更,申貸者在申貸之前務必記得先試算清楚,哪種方案對自己最為有利。

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青年購屋貸款條件

申請條件年滿 20 歲,申貸人或配偶、子女名下均無房產。
貸款額度貸款最高可到 8 成,額度最高 800 萬
貸款年限最長 30 年,包含 3 年的寬限期,本息平均攤還
貸款利率三種利率任選,選定後不可更改:一段式機動利率/二段式機動利率/混合式固定利率
準備文件1.身分證及第二身份證明文件(健保卡、駕照等等)
2.印章
3.薪資證明
4.土地及建物登記謄本
5.財產總歸戶資料(首次申辦者)
注意事項貸款房屋需為申請前 6 個月起購買之房屋,年收入不列入申請門檻,但承作銀行會依年收入試算可貸款金額,可與內政部「自購住宅貸款利息補貼」方案一同申辦

青年購屋貸款自備款該準備幾成?

依目前市況,房貸一般多可貸到房屋鑑價金額的7至8成,如建商有配合的合作銀行或者是物件坪數大於15坪,房貸核貸金額想要達總價8成就更容易,不過在此還是建議申貸人最好備足3成自備款會較為游刃有餘,畢竟銀行對於房屋的鑑價可能會低於房屋總價,相對減少實際申貸額度,加上購屋後還有裝潢開銷和家具購置等大大小小不等的花費,建議頭期款可以再多準備個1成。

買房自備款不足該怎麼辦?

信用貸款,是許多人有臨時資金周轉需求時的選項。這種小額信貸的特色在於核貸金額低、還款時間短,主要是依據申貸人的職業、薪資收入、信用狀況等作為核貸金額多寡與利率高低的標準。根據金管會的調查,台灣人小額信貸平均借貸金額約30萬元,平均還款期限5年,利率約6~12%。

除了信貸,也有不少人會考慮標會,因為它兼具儲蓄與借款性質,且借貸手續簡便,定期存款利率又可高達10%以上,是台灣相當普遍的理財方式之一。運作方式很簡單,由會頭起會,每月開標一次,每位會員拿出約定的標會款項,有資金需求的會員透過利息標下後,即可一次拿到所有會員繳交之款項,後續再一期一期慢慢攤還,缺點是必須承擔被倒會的風險。目前也有銀行業者推出網路標會,由銀行做會頭,即使倒會也由銀行全額吸收,不過會員必須先經由銀行授信審核通過才能參加。

若父母親名下有房屋,也可以選擇透過爸媽的房屋申辦一般房貸甚至是二胎房貸,畢竟房價暴跌的機會其實不大,尤其是大台北地區更是如此,如果父母親的信用沒有瑕疵,想要貸個80到100萬元都不是問題,擁有自己土地的透天厝可能還可以貸到更多,更重要的是,貸款利息在可負擔範圍並不會太高,只要申貸人一開始有妥善評估自身還款能力,並且擁有穩定的工作與固定的收入,假設設定20年償還,雖然利息多一點,但每個月頭期款本利和再加上之後買房的房貸,還款壓力並不會太大。

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如果你有穩定的工作、良好的薪資收入、及漂亮的信用狀況,又有急需頭期款買房這種短期資金需求,可以考慮選擇信用貸款;反之,若信用評分剛好沒那麼完美無瑕,又是SOHO族、社會新鮮人、業務等薪水較不固定的族群,此時不妨利用父母房屋做擔保申辦貸款以利備足自備款,要是房產又剛好是透天厝,這類型物件由於除了地上物還有自己的土地,多半可以貸到更好的成數並且爭取到不錯的利率。

以上即是簡單的青年購屋貸款懶人包,再次建議申貸人在申貸任何方案前皆可以先向專業貸款顧問尋求協助多方比較,謹慎評估青年成家貸款是否真的是市面上最優惠的房貸方案,別一味認為政府推出的利率就一定最划算,如此一來方能選出最適合的額度、利率、方案,。如仍有任何疑問,可點擊下方連結進行免費諮詢,將有專人提供24小時快速服務。

延伸閱讀:<房子頭期款不夠怎麼辦?頭期款貸款是什麼?買房頭期款準備方法大公開!>

以上是青年購屋貸款頭期款/自備款這樣準備!青年房貸條件、利率申貸前不可不知的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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